Esnaf kefalet kredisi, küçük ölçekli işletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla verilen bir kredi türüdür. Ancak belirli şartlar ve koşullar bulunmaktadır. Kredi kullanmak isteyenlerin, belirli bir esnaf sicil numarasına sahip olmaları ve kredi başvurusu yapacakları banka veya finans kuruluşu tarafından belirlenen şartları taşımaları gerekmektedir.
- Esnaf kefalet kredisi için gerekli olan belgeler arasında işletmenin faaliyet belgesi, gelir vergisi beyannameleri, vergi levhası, imza sirküleri, ticaret sicil gazetesi ve vergi kaydı gibi belgeler yer almaktadır.
- Kredi alacak kişilerin ayrıca esnaf kefalet kooperatifine üye olmaları da gerekmektedir.
- Kredi başvuru süreci başarılı bir şekilde sonuçlandığında, kredi tutarı ve geri ödeme koşulları belirli bir sözleşme ile gösterilir.
Esnaf kefalet kredisinin geri ödeme planı ise belirli bir vadeye göre düzenlenir. Genellikle 12 aya kadar olan kredi vadeleri mevcuttur. Kredi geri ödemesi, taksitler halinde veya anapara ve faizin birlikte ödenerek gerçekleştirilebilir. Kredi faiz oranları, bankaların politikalarına göre farklılık göstermektedir. Bu nedenle, kredi kullanmak isteyenlerin farklı bankaların faiz oranlarını karşılaştırması önerilmektedir.
Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?
Esnaf kefalet kredisi, küçük ölçekli işletmelerin finansman ihtiyacını karşılamak için geliştirilmiş bir kredi türüdür. Kredi, Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri tarafından sağlanır. Esnaf kefalet kredisi, düşük faiz oranlarıyla ve uygun geri ödeme seçenekleriyle işletmelerin büyümesine yardımcı olmayı amaçlar.
Kredi Şartları
Esnaf kefalet kredisini almak için bazı koşullar bulunmaktadır. Bunlar arasında, esnaf olmak, esnaflık sicil belgesine sahip olmak, kredi geri ödeme planı sunmak ve kefil bulundurmak yer almaktadır. Ayrıca, kredi başvurusu sırasında gerekli belgelerin de hazır olması gerekmektedir. Bu belgeler arasında ticari faaliyet belgesi, vergi levhası, gelir belgesi, SGK hizmet dökümü gibi belgeler bulunmaktadır. Bu belgelerin eksiksiz ve doğru bir şekilde sunulması kredi başvurusunun onaylanması için önemlidir.
- Esnaf olmak
- Esnaf sicil belgesine sahip olmak
- Kredi geri ödeme planı sunmak
- Kefil bulundurmak
Kredi başvurusu yapacak olanların, gerekli belgelerin tam ve doğru bir şekilde hazır olmasına özen göstermeleri gerekmektedir. Ayrıca, kredi geri ödeme planının da doğru bir şekilde hazırlanması önemlidir. Bu koşulları sağlayan esnaf ve KOBİ’ler, esnaf kefalet kredisine başvurabilirler.
Kimler Başvurabilir?
Esnaf kefalet kredisi, Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri Merkez Birliği (TESKOMB) tarafından verilmektedir. Bu nedenle, kefalet kredisi için başvuruda bulunacak kişinin ya da kurumun TESKOMB üyesi olması gerekmektedir.
Esnaf kefalet kredisi için başvuruda bulunabilecek diğer kişiler şunlardır:
- Sanayi sicil belgesine sahip olan küçük ve orta ölçekli işletmeler
- Şirketler, kooperatifler, dernekler, vakıflar, birlikler
- Gerçek kişiler
Bununla birlikte, başvuruda bulunacak kişi ya da kurumun finansal durumu da kefalet kredisi alırken göz önünde bulundurulacaktır. Kredi geri ödeme planına sadık kalmak, ödemeleri zamanında yapmak ve kredi tutarını doğru bir şekilde kullanmak gerekmektedir.
Gereken Belgeler
Esnaf kefalet kredisi almak için bazı belgelere ihtiyacınız olacak. Bunlar şunlardır:
- Esnaf sicil belgesi
- Vergi levhası
- Kimlik belgesi (nüfus cüzdanı, pasaport)
- İkametgah belgesi
- İşletmenin son iki yıl içindeki mali tabloları
- Esnaf ve Sanatkarlar Odası veya Ticaret Odası kayıt belgesi
Bu belgelerin yanı sıra, kredi limiti belirlemek için işletmenin faaliyet gösterdiği sektöre ve işletmenin büyüklüğüne bağlı olarak ek belgeler de istenebilir.
Kredi Miktarı ve Vadesi
Esnaf kefalet kredilerinde kredi miktarı ve geri ödeme süresi kurumun ihtiyacına göre belirlenir. Kredi miktarı maksimum 100.000 TL’ye kadar çıkabilir. Geri ödeme süresi ise en fazla 36 aydır. Kredi miktarı ve geri ödeme süresi, kurumun finansal durumuna, kredi ödeme planına ve diğer faktörlere göre değişkenlik gösterebilir. Kredi tutarı ve vadesi hakkında ayrıntılı bilgiler, başvurunuzun değerlendirilmesi sırasında size verilecektir.
Kredi Faiz Oranları
Esnaf kefalet kredisi faiz oranları, kredi kullanım amacı ve geri ödeme planına göre belirlenmektedir. Genellikle piyasa faiz oranlarının altında bir oran uygulanmaktadır. Faiz oranları ayrıca, kredi kullanım süresi ve talep edilen miktar gibi faktörlere bağlı olarak değişkenlik gösterebilir. Faiz oranları her yıl yeniden belirlenerek, en güncel oranlara uygun şekilde hesaplanmaktadır. Tablo halinde aşağıdaki şekilde belirtilen faiz oranları, en son güncellendiği tarihe kadar geçerlidir.
| Kredi Miktarı | Faiz Oranı |
|---|---|
| 10.000 TL’ye kadar | %9,60 |
| 10.000 TL üzeri | %12,00 |
Bazı durumlarda, kefalet oranının arttırılması halinde faiz oranlarında da indirim yapılabilmektedir. Faiz oranlarının hesaplanması, kredi kullanımı öncesinde banka tarafından açıklanarak, kefil olan esnafın bilgisine sunulmaktadır.
Esnaf Kefalet Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Esnaf kefalet kredi başvurusu için öncelikle, başvuracak kişi veya kurumun TESKOMB’a (Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi) üye olması gerekmektedir. Daha sonra, TESKOMB’un internet sitesinden veya ilgili şubelerinden başvuru formu doldurulur ve gerekli belgelerle birlikte teslim edilir.
Başvuru formunda, kişisel ve işletme bilgileri, vergi numarası, işletmenin faaliyet konusu, kredi miktarı gibi bilgiler talep edilir. Belgeler arasında, vergi levhası, bilanço, gelir tablosu, SGK hizmet dökümü gibi belgeler yer alır.
Başvuru incelenir ve uygun bulunduğu takdirde kefalet tutarı belirlenir. Kefalet tutarının belirlenmesi için, işletmenin mali yapısı, faaliyet durumu, finansal tabloları gibi faktörler göz önünde bulundurulur.
Kefalet tutarının belirlenmesinden sonra, bankaya kredi başvurusu yapılır ve gereken belgeler sunulur. Banka, kefalet tutarını doğrular ve uygun bulduğu takdirde kredi başvurusunu onaylar.
Kredi onaylandıktan sonra, işletme kredi miktarını kullanır ve geri ödeme planına uygun şekilde kredi borcunu öder.
Başvuru Sonrası Süreç
Esnaf kefalet kredi başvurunuzun ardından, belgeleriniz incelenerek onay süreci başlar. Başvuru sonrası süreç hızlıca ilerler ve onay için gereken süre, kredi miktarına ve belgelerin tamamlanma durumuna bağlı olarak değişebilir.
Eğer belgeleriniz eksik veya hatalıysa, başvurunuz değerlendirme sürecine kabul edilmez ve size geri dönüş yapılarak tamamlamanız istenir. Ancak, belgeleriniz tam ve doğruysa, başvurunuz onaylanarak kredi miktarı ve geri ödeme planınız ile birlikte onay mesajı alırsınız.
Onay mesajını aldıktan sonra, kredi tutarınız size hızlı bir şekilde ulaştırılır. Kredi geri ödeme planınızı uygun bir şekilde düzenleyerek kredi taksitlerinizi düzenli olarak ödemeniz gerekmektedir.
Kredi Geri Ödeme Planı
Esnaf kefalet kredisi geri ödeme planı, kredinin vadesine ve miktarına göre değişkenlik gösterir. Geri ödeme planı çoğunlukla aylık taksitler halinde yapılır. Krediyi geri ödemek için belirlenen vade sonunda taksitler düzenli olarak ödenmelidir. Alternatif olarak, kredi geri ödeme planı için müşteri temsilcileri ile görüşerek özel bir plan hazırlanabilir.